Полезные лайфхаки как быстро выиграть деньги с помощью карт!

Финансовые лайфхаки для экономии денег в жизни

Экономия средств является одним из самых актуальных вопросов для современного человека. Денег не бывает много, они всегда нужны и с появлением новых источников дохода увеличиваются потребности. Однако важно учитывать, что главное правило финансовой стабильности и развития – умение заработать и эффективно потратить.

 

Финансовые лайфхаки – реальные способы, которые помогают в жизни экономить деньги. Вы можете скачать точную инструкцию как это делать.

В этой статье представлены самые практичные для использования в жизни способы сэкономить деньги.

Также, в конце выложен видео-обзор ТОП-10 самых эффективных денежных лайфхаков.

№1. Какой финансовый лайфхак главный?

Для многих людей серьезной проблемой является правильное распределение заработанных средств. Даже при получении дополнительного источника доходов, странным образом возрастают расходы, и сэкономить, опять не получается. 

Одним из главных финансовых лайфхаков является строгий учет.

Для этого необходимо:

• Завести блокнот, в который следует записывать все доходы семьи.
• Отдельной графой необходимо записывать все расходы.

Можно выделить несколько способов ведения учета, которые используются для самоконтроля:

Ежедневный учет.

Для этого необходимо записывать все ежедневные траты.

Раздельный учет. Выделить несколько страниц, распределенных по категориям обязательных и прочих платежей. Это могут быть обязательные коммунальные платежи, оплата детского сада или школы, расходы на продукты, одежду.

Учет по категориям можно анализировать еженедельно или по итогам месяца.

№2. Лайфхаки, как экономить деньги на продуктах питания

Большая часть любого семейного бюджета уходит на покупку продуктов питания. В учете, данной категории стоит быть максимально внимательным. Это не значит, что необходимо посадить всю семью на жесткую диету. Суть денежного лайфхака – рациональное использование денег не в ущерб здоровью.

Важно отметить:

• Анализируя записи по расходам, огромным удивлением будет тот факт, что 20-30% общей суммы расходов составят покупки сладкого и мучного. Это именно та категория продуктов, которые не представляют особой ценности для организма, а откладываются в серьезные траты и жировые отложения!
• Выгодно закупать продукты оптом, организовывая покупку на неделю или более. Всегда выгоднее приобретать много.
• Скидочные карты супермаркета – хороший способ купить качественный продукт по сниженной стоимости.
• Акции, которые проводятся в крупных супермаркетах и позволяют приобрести сразу несколько полезных вещей по доступной цене. Держа руку на пульсе скидок, можно меньше потратить.

№3. Экономим на вещах

Большой гардероб – это мечта многих дам, но не всегда покупка бывает разумной. Лайфхаки как экономить деньги на привычных вещах включают в себя следующие несложные советы:

• Можно сделать ревизию шкафов и определить, какие предметы одежды хорошо выглядят, но изрядно поднадоели. В интернете много сайтов, на которых можно продать ненужную вещь. В таком случае можно приобрести что-нибудь другое не с семейного бюджета, а за вырученные средства.
• Сезонные покупки. Многие приобретают ту или иную вещь в преддверии её необходимости. А гораздо дешевле приобрести в период сезонной распродажи. Крупные магазины регулярно проводят распродажу старых коллекций, применяя систему скидок и акций.
• Освоить и посещать интернет магазины. Такие покупки всегда имеют целевой характер и не отвлекают посетителя от главной цели.

Лайфхаки для экономии денег позволяют правильно расставить приоритеты в расходах и сэкономить на ненужных покупках.

Стоит пересмотреть вредные привычки. Это не просто пустая трата денег, это еще и губительное отношение к своему здоровью.

Возможно постепенное снижение интереса к покупкам табачных и алкогольных товаров.

№4. Экономить на здоровье или заботиться о здоровье?

Любой недуг сопряжен с необходимостью покупки лекарстве. Это не просто незапланированные траты, но и серьезные расходы. Однако, необходимо понимать, что ценовая политика каждой фармацевтической компании имеет свои направления, и одно и то же лекарство, в разных аптеках имеет разную цену.

Стоит научиться пользоваться сервисами, которые позволяют сравнивать цены, и подыскивать товар по самой выгодной цене. Актуальны в таких случаях онлайн услуги и бесплатная доставка. Обратите внимание

Развлечение и досуг – важная составляющая жизни каждого человека, которая опять же требуют денег.

Во многих городах всегда можно найти бесплатный или недорогой вид отдыха, который сможет стать интересным для всех членов семьи. А в интернете таких вариантов можно найти достаточно много.

№5. Кэшбэк: экономия во время трат

Лайфхак, как накопить деньги, доказывает, что даже осуществляя покупку, можно экономить. К числу таких способов стоит отнести:

• Кэшбэк – современный способ, позволяющий сочетать приятное с полезным. Существует много предложений, которые предполагают покупку товара и возврат части потраченной суммы. Достаточно зарегистрироваться, осуществлять покупки и получать часть денег назад.
• Наличие крупных купюр – хороший знак, но не стоит спешить их разменивать. Следует попробовать обойтись теми купюрами, которые меньше номиналом.
• Важно постараться отказаться от карт. Во всех магазинах лучше расплачиваться наличными, тогда вы будете точно видеть сколько потратили.

Не нужно исключать правила торгов. Если на востоке торговаться – целый ритуал, то для наших граждан это реальный способ получить скидку при покупке или прибыль при продаже.

Возможность торговаться не следует упускать в любых случаях. Это может быть:

• Продажа автомобиля или недвижимости.
• Обращение к начальству оценить свой труд на более выгодных условиях, просьбы о премии и прибавке к заработной плате.
• Реально рассмотреть вопрос дополнительного заработка.

В числе действенных лайфхаков с деньгами остается правило «50-30-20». Такое правило является залогом успешного распределения доходов и расходов любого бюджета. Его следует использовать для накопления денег.

Суть состоит в том, что 50% дохода необходимо отвести на оплату обязательных и жизненно важных товаров и услуг, 30% — это траты на отдых и развлечение, а 20% — сбережения. Следуя этому несложному совету можно соблюдать баланс расходов и накопить большую сумму.

ТОП-10 самых эффективных способов сэкономить

№6. Денежные лайфхаки с купюрами: как их реанимировать

Не стоит отказываться от надорванных или испорченных купюр. Их реанимация – это тоже можно назвать способом экономии.

Надорванную купюру склеивают с помощью скотча. Если в магазине её отказываются принимать, необходимо обратиться в любое финансовое учреждение и обменять её в кассе. Придется потратить немного времени. 

Постиранную купюру всегда можно высушить естественным путем, но если она сильно пострадала, такие деньги также меняются в отделениях банка.

Экономия и бережливость – важные составляющие. Каждый человек выбирает для себя лучшие способы, позволяющие не просто тратить меньше, но и значительно изменить его материальное положение. Финансовая грамотность — верный путь к росту благосостояния.

Пройдите небольшой опрос, и мы предоставим вам список сайтов-каталогов скидок и купонов.

10 главных лайфхаков Сбербанка, о которых вы не знали

Сбербанк — это крупнейший российский коммерческий банк, основной кредитор и лидер на рынке вкладов РФ. Оказывает широкий перечень банковских услуг физическим и юридическим лицам. Так как Сбербанк непрерывно совершенствуется и его по праву можно считать современным и технологичным, предлагающим все более интересные продукты и банковские лайфхаки.

10 главных лайфхаков Сбербанка,

о которых вы не знали

Мы собрали 10 наиболее интересных лайфхаков от Сбербанка, о которых вы, наверняка, не знали. Отметим, что материал не носит рекомендательный характер.

1. По карте Сбербанка можно купить еду за 1 рубль

Это позволяет бонусная программа «Спасибо». За каждую покупку, оплаченную картой Сбербанка, начисляется 0,5% бонусов «Спасибо», например, если потратить 1000 рублей, то на бонусный счёт будет начислено 5 «спасибо». При тратах на 40 000 рублей начисляется 200 бонусов.

Если покупки делать у партнёров банка, то кэшбэк может составить до 20%. Накопленными баллами можно оплатить до 99% покупки у партнёров, среди которых магазины «Пятёрочка», сети фастфуда «Теремок», Burger King и Sushi-City. При этом доплатить придётся не меньше 1 рубля.

Программу «Спасибо» нужно подключать. Сделать это можно через банкомат, в интернет-банке или через Мобильный банк.

2. Валюту выгоднее покупать и продавать в интернет-банке, чем в отделениях

Курс покупки долларов и евро в отделениях выше, чем в интернет-банке. Например, 5 декабря 2017 года доллары в отделениях продавались по 60,56 рубля, а в интернет-банке — по 60,09 рубля. Также выгодно продавать валюту онлайн. Разница в курсе составляет 47 копеек.

3. В Сбербанке можно получить компенсацию советских вкладов

Компенсацию можно получить, если на 20 июня 1991 года у вас был вклад в Сбербанке.

Сумма компенсации рассчитывается исходя из года закрытия вклада, года рождения вкладчика и ранее полученной компенсации.

Например, если вкладчик был рождён в 1940 году, на счёте лежало 10 000 рублей, и он был закрыт в 2000 году, то Сбербанк вернёт 30 000 рублей. Подробности выплат можно узнать у специалистов банка.

4. Для отслеживания вклада, открытого в другом регионе, нужно оформлять дебетовую карту

Если интернет-банк и вклад зарегистрированы в разных субъектах РФ, то в интернет-банке нельзя будет увидеть вклад, оформленный в другом регионе. Для отслеживания нужно оформить дебетовую карту Сбербанка. «Если вклад оформлен в другом регионе, то сотрудники другого территориального банка не могут видеть этого вклада.

А карта открывается для того, чтобы можно было пользоваться личным кабинетом Сбербанк Онлайн. Мобильный банк привязывается только к карте», — пояснили в колл-центре банка. Там же сообщили, что получить деньги со счёта в конце срока вклада можно только после получения ответа на запрос в банк, где открывался счёт.

На эту процедуру отводится три рабочих дня.

5. За смс-информирование по картам можно не платить

Обладатели карт Сбербанка платят от 30 до 60 рублей в месяц за смс-информирование по счёту. В год выходит до 720 рублей. Эти деньги можно не платить, если поменять «Полный пакет» обслуживания на «Экономный пакет». Сделать это можно через банкомат, Мобильный банк или в отделении.

6. Состоятельные клиенты Сбербанка не стоят в очередях

Чтобы стать вип-клиентом банка в Москве, нужно иметь на счёте не меньше 15 млн рублей, а клиентам из других регионов — не меньше 5 млн рублей. Купить премиальное обслуживание можно за 10 000 рублей в месяц. За эти деньги вам будет выделен персональный менеджер, специальная линия поддержки, индивидуальные финансовые услуги и обслуживание в премиальных офисах.

7. Вы до сих пор можете получить сберкнижку

Сберкнижки никуда не исчезли, просто их стали реже оформлять. «Выдача сберегательной книжки предусмотрена по всем вкладам базовой линейки по желанию клиента, т.к. некоторые клиенты, особенно пенсионного возраста, привыкли к такому формату получения информации о состоянии счёта, отслеживания поступлений и снятий, и фактически она заменяет им выписку», — рассказали в пресс-службе банка.

8. Сбербанк следит за вашими переводами денег

«Действительно, в банках есть системы, которые призваны обеспечить в сохранности денежные средства клиентов.

Если операция, которую совершает клиент, каким-то образом «выбивается» из обычного поведения (например, совершается в другой стране), то банк может приостановить её.

А дальше – обязательно связывается с клиентом, чтобы убедиться, что операцию проводит клиент, а не мошенник, получивший доступ к данным. Операция отменяется только в случае, если клиент говорит, что не проводил её», —  пояснили в пресс-службе Сбербанка.

В банке уверяют, что блокировки проводятся не для контроля за движением средств, а «исключительно для защиты от возможного мошенничества».

9. Сбербанк бесплатно учит банковскому делу

Любой желающий может записаться на два онлайн-курса от Сбербанка:

• Банковское дело и финансы (https://www.coursera.org/learn/bankovskoye-delo-finansy)
• Основы риск-менеджмента в банке (https://www.coursera.org/learn/osnovy-risk-menedzhmenta-v-banke)

Занятия длятся семь недель с нагрузкой по два-три часа в неделю. Прослушать курсы можно бесплатно. Но если вы хотите по итогам обучения получить сертификат, то нужно заплатить 1674 рубля.

10. Сбербанк можно купить

Лайфхаки о кредитных картах

Люди шарахаются от кредитных карт из-за высоких ставок и дорогой стоимости обслуживания. На самом деле за кредитку можно не платить и даже зарабатывать с её помощью. Рассказываем секреты, которые знают только продвинутые пользователи.

За кредит можно не платить

Многие думают, что за кредит по карте нужно всегда платить. Это не так. Кредитом можно пользоваться бесплатно, если:

совершать покупку безналичным путём (при снятии денег часто берётся комиссия);

погасить кредит полностью до истечения льготного периода.

Сделали всё это — кредит будет бесплатным.

Льготный период не всегда большой

В среднем банки предлагают льготный период сроком до 55 дней, а некоторые — до 730 дней. Это кажется привлекательным, но не попадайтесь на рекламные уловки. Даже льготный период сроком до 55 дней может длиться в два раза меньше.

Всё зависит от расчётной даты (вам её скажут в банке). Допустим, это 5 число каждого месяца, а льготный период — до 55 дней. Если вы сделаете покупку по кредитке 6 числа, у вас будет 54 дня для погашения кредита, чтобы он был бесплатным.

Если расчётная дата 5 числа, а кредит вы взяли 4 числа, то льготный период составит всего 26 дней (1 день до отчётной даты и 25 дней после неё).

Если не уложиться в льготный период, то нужно будет платить проценты банку с первого дня задолженности по карте.

Расчётной датой может быть число первой покупке по карте или дата её выпуска. Допустим, совершили первую покупку 3 марта, значит, 3-е число каждого месяца и будет расчётной датой. Чтобы не запутаться, уточните её в банке.

Важно: льготный период может распространяться только на безналичные операции и не распространяться на деньги, которые вы снимаете через банкомат. Уточните это условие при заключении договора.

С помощью кредитки можно зарабатывать

Умелое использование льготного периода позволяет зарабатывать на кредитной карте. Для этого понадобится кредитка с кэшбэком, дебетовая карта с большим процентом на остаток или пополняемый вклад.

Мы уже знаем, что бесплатно деньгами по кредитке можно пользоваться в течение льготного периода. Самый простой способ — держать свои деньги на вкладе или дебетовой карте с процентом на остаток, а для повседневных покупок использовать кредитку. После получения зарплаты долг по кредитке гасится, а остатки переводятся в доходные счета.

Кэшбэк по некоторым кредиткам больше, чем по дебетовым картам. Например, может составлять 2% за все покупки и 10%, допустим, при оплате бензина или ресторанов. Кэшбэк может начисляться деньгами, бонусами или милями (по кобрендовым программам), которые можно обменять на авиабилет или путешествие. Поэтому выгодно свои деньги держать на доходных счетах, а все расходы вести по кредитке.

«Как правило, перед поездкой мы совершаем одну-две покупки на большую сумму — например, авиабилеты и проживание в гостинице. С кредиткой за время поездки можно копить бонусы за покупки и накопить до 36 000 миль в год, а потом разом вернуть кэшбэком всю стоимость путешествия», — делится опытом Андрей Муравьев из Промсвязьбанка.

Можно попросить бесплатное обслуживание карты

За использование большинства кредиток нужно платить комиссию от 500 до 18 000 рублей в год. Как её избежать? Если у вас есть кредитка, то напишите заявление на её закрытие.

Вам может позвонить сотрудник банка, чтобы узнать причину (банкирам невыгодно закрывать карты — это портит статистику). Скажите, что не хотите платить за обслуживание, и если бы она была бесплатной, то оставили бы карту.

Клиентоориентированные банки идут навстречу и предлагают бесплатное обслуживание. Если вам откажут, то вы всегда можете найти карту с бесплатным обслуживанием в другом банке.

Кредитку можно оставить дома

Если вы часто используете кредитную карту, и у вас есть телефон с технологией NFC, то вы можете загрузить её в приложение Apple pay, Samsung pay или Android pay, советуют в банке ВТБ. Так любую покупку можно совершать телефоном в одно касание. Это безопаснее, чем носить карту с собой.

К некоторым кредиткам прилагается страховка для путешественников

Об этом знает мало людей. К некоторым кредиткам прилагается бесплатная страховка для путешественников на весь срок использования карты. Отдельно такие полисы стоят от 5 до 20 тыс. руб. в год. Их можно бесплатно получить с кредиткой. Обслуживание карты стоит от 1 до 4,2 тысяч рублей в год. Всё равно сэкономите.

Процент по кредиту начисляется каждый день

Даже в льготный период банк начисляет процент за использование денег. Их не нужно платить, если уложиться в льготный период, но если выйти за него, то проценты будут начислены за каждый день долга.

Допустим, вы заняли по кредитке 20 тысяч рублей. В льготный период вернули банку 2 тысячи рублей, а через два месяца оставшиеся 18 тысяч рублей. Банк начислит проценты сначала на все 20 тысяч, после возврата 2 тысяч — на оставшиеся 18 тысяч рублей.

Если вы переводите деньги с карты на карту, то берётся комиссия

При снятии наличных с кредитной карты нужно платить комиссию (за редким исключением). Об этом банки честно предупреждают своих клиентов. Те пытаются обхитрить банк и перевести деньги с кредитной на дебетовую карту, а потом обналичить их через банкомат. Не получится. При переводе денег с карты на карту банк возьмёт такую же комиссию, как и при снятии наличных.

Также некоторые банки предлагают карты, по которым снятие наличных включается в льготный период, то есть банк не начисляет проценты. Однако при снятии наличных с карты всё равно может браться комиссия.

За потерянную карту нужно заплатить

Решили закрыть кредитку и хотите оставить её на память, или она где-то потерялась дома? Карту нужно вернуть банку.

Согласно договору, она является собственностью банка, а вы — всего лишь временный владелец. За невозврат или потерю карты берётся комиссия, сопоставимая со стоимостью годового обслуживания.

Ещё комиссию нужно платить за повторный выпуск карты, если срок действия предыдущей ещё не истёк.

Карта поможет исправить кредитную историю

Если вам не выдают крупный кредит, то есть проблемы с кредитной историей. Её можно исправить за счёт оформления кредитки с небольшим лимитом. Можно немного занимать по карте и тут же возвращать. Так вы покажете, что стали примерным заёмщиком.

«Банки оценивают потенциальных заёмщиков на основании кредитной истории.

Кредитная карта при аккуратном использовании заёмных средств и своевременном возврате денег помогает сформировать положительную кредитную историю или поправить её», — рассказали в пресс-службе ВТБ.

Как выгодно использовать Банковскую Карту — Способы и Лайфхаки

В настоящее время трудно представить человека, который не знал бы что такое банковская карта и для чего они нужны. Но достаточно трудно выбрать действительное выгодное предложение среди всего многообразия.

Банковские карты и виды применения

Дебетовая карта – это карта, предназначенная для оборота собственных средств. Работодатель зачисляет заработную плату, государство — пенсию, пособия, владелец карты вносит собственные средства.

Дебетовые карты бывают несколько видов:

• Классические. Самые минимальные функции и самые дешевые тарифы (многие банки предлагают с «нулевым» годовым обслуживанием).
• Премиального уровня – золотые, платиновые, priority (приорити). Более высокий уровень обслуживания, дополнительные функции (cashback-кешбэк, бонусы, авиамили, обслуживание за границей, персональный менеджер и т.д.)
• Для путешествий. Предназначены для тех, кто часто совершает перелеты. Накапливаются мили, которые можно обменять на билеты, vip зоны в аэропорту, конвертация в евро, доллары, возможность бесплатного снятия валюты за рубежом.
• Накопительные. Банк начисляет проценты на ту сумму, которая остается на карте.
• Благотворительные. Определенный процент от поступлений банк отправляет благотворительным фондам.
• Социальные. Для пенсий и пособий.
• Бесконтактные. Позволяют до 1000 рублей совершать покупки, не касаясь терминала и не вводя пин-код.
• Виртуальные.  Позволяют совершать покупки в интернете, не «засвечивая» данные своей основной карты.

В зависимости от вида выбранной карты варьируется и стоимость годового обслуживания. Для участников зарплатного проекта банки предлагают более лояльные условия. Сбербанк для своих зарплатников выпускает бесконтактную Visa Classic с бесплатным обслуживанием.

Сравним предложения нескольких банков по Cashback, начисляемым процентам на остаток и годовому обслуживанию.

Условия по картам

Условия
Сбербанк
Альфа-Банк
Почта-Банк
ВТБ
Тинькофф

Стоимость годового обслуживания (рублях)
От 150 (молодежные) до 15000 (vip карты)
От 490 до 7990
700
Бесплатно при ежемесячных покупках от 15 000 руб.
До 1190

Cashback
Собственная система бонусов «Спасибо»
10% от покупок на АЗС
5% в кафе и ресторанах
1% на прочие покупки
3% для пенсионеров и зарплатников
До 10% по мультикарте
До 30%

Проценты на остаток
3,5% по пенсионной карте МИР
До 6% на платиновых картах
До 6% по карте МИР
До 5% по мультикарте
До 6%

Авиамили от Аэрофлота (за каждые 60 руб.)
От 1 до 2 миль
-От 1 до 2 миль.
-По карте Alfa-Miles до 1,75 мили за 30 руб.
—
—
До 4 миль

Бесплатное обслуживание
-Пенсионная карта МИР;
-Momentum
-Visa FIFA;
-Виза классик.
Для заемщиков по кредиту
При условии ежемесячных покупок от 15000 руб.
При условии остатка на карте не менее 30 000 руб.

Карты партнеров
Карты с транспортным приложением для оплаты в общественном транспорте
-Перекресток;
-РЖД;
-Мвидео;
-Amway;
-Карты игровые Warface, World of Tanks  и т.д.
-Пятерочка.
—

Банковский лайфхак. Или как жить за счет банка. Часть 2

Спонсор поста : DaoDomains.com

Первая часть статьи тут:  Банковский лайфхак. Или как жить за счет банка

Сегодня распишу довольно распространенную схему. Эта схема распространена и подходит для состоятельных людей, владельцев бизнеса у которых хорошая кредитная история и кому банки с удовольствием впаривают кредитные карты.

Нужны кредитные карты с возможностью снятия или перевода денег без процентов или с минимальной комиссией. Еще одним важным обстоятельством является период беспроцентного использования кредитом. Сейчас этот период обычно 30-45 дней. встречаются банки которые дают до 70 дней без процентов.

Как получить от банка 162 т.р. не вкладывая собственные средства

Берем к примеру 4 кредитки (одного или разных банков) по 300 000 рублей. Общая сумма 1 200 000.

С  трех карт с разницей в 1 неделю снимаем все деньги и ложим в банк под процены (сейчас это около 17-18% годовых)

Итого в банке на депозите лежит 900 000 на которые начисляются проценты.

С четвертой кредитки снимаем деньги и гасим сначала 1 (до окончания льготного периода), потом перекладываем на 2 ю (до окончания льготного периода), потом на 3 и затем на 4.

Важно

Получается что 900 000 постоянно лежит в банке под проценты, а 300 000 гуляет с карты на карту и обнуляет льготный период.

По этой схеме, если вы положили  900 т.р. под 18% годовых получается 162 т.р. в год бесплатных денег. Реально получается меньше, потому что карт с идеальными условиями и отсутствующими комиссиями за снятие мало+ годовое обслуживание, в некоторых сложно отключить смс информирование и другие платежи.

Некоторые бизнесмены используют подобную схему для поддержания оборотных средств компании, некоторые просто покупают авто бизнес класса и надеются, что когда то будут деньги чтобы закрыть карты. Кто то даже сайты через сеопульт (seopult отзывы) продвигает на такой вот беспроцентный кредит.

Предостережение:

В первую очередь читайте условия и считайте комиссии, сроки, и прочие подводные камни.

Не следует вкладывать заемные деньги в хайпы и другие рискованные финансовые проекты, включая ПАММ.

Для вклада используйте надежные проверенные банки которые долгое время на рынке,

 В 1 банк ложите не более 700 000 рублей (эта сумма застрахована системой страхования вкладов)

Лучше выбирать вклад с ежемесячной капитализацией и возможностью досрочного снятия, чтобы в любой момент закрыть схему (например, если один из банков лопнул или лишился лицензии с вашими оборотными 300 000).

P.S. Никого не призываю так делать, схема приведена для ознакомления и для удовлетворения любопытства читателей.

Насколько статья оказалась полезной для Вас? Оцените, Я старался …
(13 votes, average: 4,69

«Банковская карусель», или Как заработать на кредитной карте

Многие утверждают, что кредиты — это зло, которое нужно полностью исключить из своей жизни.

Якобы они вгоняют нас в долговую кабалу, последствиями которой станут стресс, алкоголизм, ожирение (стресс обычно же заедают мучным и сладким) и тотальное безденежье. Но точно так же можно злом назвать практически всё. Например, топор.

Если им кромсать людей, то, конечно, это предмет однозначно вредный, но если использовать его для колки дров, то отлично подойдёт. Вопрос, в чьих руках он находится. 

Есть работающий рецепт заработка на банковских кредитных картах, он не вгоняет в долги и позволяет оплачивать мобильную связь и коммуналку. Испытано на себе. 

Начнём с того, что у меня роскошная кредитная история. Нет и не было просрочек за 18 лет. За годы были, конечно, ошибки в выборе ставок и продуктов. Но это тоже положительный опыт.

Сам же лайфхак, который условно назовём «банковская карусель» заключается в следующем:

Нам понадобятся две кредитные карты и одна дебетовая. Лучше в разных банках, но можно, конечно, и в одном. Если у вас есть стабильный доход, на последнем месте работы вы трудились не менее полугода, то оформить две кредитки и дебетовую карту не составит труда.

Совет

Проценты по кредитным картам не важны. Мы их не для того берём, чтобы банку выплачивать сверхприбыли. Но чем ниже процент, тем лучше. А вот такой параметр, как льготный период, очень важен. Лучше всего карты с отсрочкой платежа в 50–60 дней. Второй момент: выбирайте карты с бесплатным годовым обслуживанием.

Дебетовая карта — самое важное. Это — ключевой момент в заработке. Нужна карта с кешбэком от 1% и выше, плюс с начислением процентов (7% и выше) на остаток средств. Сочетание этих качеств и будет главным генератором наших накоплений.

Когда у нас на руках все три карты, запускаем «банковскую карусель». В первый месяц, к примеру, март, расплачиваемся только по первой кредитной карте. Во второй месяц (апрель) только по второй кредитке. В третий (май) — снова по первой кредитке и так далее. Нарушать и путать нельзя, иначе всё пойдёт крахом.

В марте вся наша зарплата лежит на дебетовой карте, по которой начисляются проценты. В апреле к первой сумме на дебетовке добавляются вторая зарплата и проценты за первый месяц. То есть мы уже в плюсе.

Первую кредитку, которую использовали в марте, пополняем за счёт дебетовой в конце апреля. Таким образом, 50 дней наши зарплатные деньги работали на нас и приумножались. При этом в апреле на нас работала уже двойная зарплата. Да это было 20–30 дней (зависит от льготного периода первой кредитки), но деньги работали.

Каждый последующий месяц «банковская карусель» повторяется, накопления растут и доход увеличивается.

Кроме того, ряд банков предлагает всяческие бонусы по кредитам в виде премиальных миль или скидок на покупки по категориям товаров или в определённых сетях. 

Эта система действует только при трёх условиях: 

— Не тратить в месяц больше, чем зарабатываешь

— Возвращать деньги на кредитки надо без просрочек, иначе система работать не будет и вы окажетесь в должниках

— Изучить и выполнять условия соглашения по дебетовой карте. К примеру, в моём случае мне надо потратить 3000 рублей с такой карты, чтобы доход составил 7% годовых

Никакого нарушения или обмана банков в этой схеме нет. Всё легально и на законных основаниях. Вы выполняете свои обязательства перед банком, а он предоставляет вам кредитное плечо. Да, сверхдоходы в виде грабительских процентов банки не получат, но у них есть другие поступления с этих кредиток, которые банки в любом случае получают, когда вы расплачиваетесь их картами в супермаркетах.

Лайфхаки для денег: как начать копить деньги

Вопросом накопления денег задается практически каждый человек вне зависимости от своего возраста. Кто – то мечтает накопить на новый автомобиль, кто-то – купить квартиру. Молодежь и подростки, как правило, копят на новый смартфон или планшетный компьютер.

В большинстве случаев, сам вопрос денежного накопления сталкивается с определенными трудностями. Бывает очень сложно приучить себя к финансовой дисциплине, и регулярно откладывать необходимую сумму денег, что бы в конечном итоге достичь желаемого результата.

Предлагаю несколько практических лайфхаков для денег, посвященных не только тому, как начать копить деньги, но и тому, какую использовать для этого мотивацию.

Лайфхак 1. Ставим цель накопления

Для того, чтобы начать копить деньги, вам нужно поставить для себя четкую цель накопления. То есть вы должны определиться, чего вы хотите достичь. Например, я хочу купить автомобиль Nissan X-Trail стоимостью 1 000 000 рублей. Или, например, я хочу сформировать для себя подушку безопасности в размере 200 000 рублей, потому что боюсь сокращения на работе.

Цель может быть любая, но ее необходимо конкретизировать. Если вы просто захотите копить, то, вероятнее всего, это у вас не получится.

Лайфхак 2. Определяем срок накопления

Предположим, что установленная нами цель – приобретение автомобиля стоимостью 1 000 000 рублей. При этом в месяц мы может откладывать не больше 50 000 рублей. Таким образом, для того чтобы накопить нужную сумму денег нам понадобится 20 месяцев, или примерно полтора года.

То есть, срок накопления – 20 месяцев. То есть это тот период, в течение которого вы ежемесячно должны откладывать по 50 000 рублей.

Лайфхак 3. Выбираем способ накопления

На самом деле, существует много способов накопления денежных средств, которые зависят от регулярности ваших поступлений, от того, каким образом вы получаете денежные средства (наличными или на банковскую карту), а также от ваших предпочтений.

Рассмотрим основные способы накопления денег.

1) Копим наличными

Получили заработную плату, отложили необходимую сумму денежных средств в конверт, спрятали конверт от посторонних глаз.

У этого способа есть определенные недостатки:

• инфляция постепенно снижает все ваши накопления;
• высокий риск взять деньги из конверта на какую — либо текущую покупку, и опять придется начинать заново копить;
• высокий риск того, что ваши деньги нечаянно, или вполне сознательно, возьмет или потратит кто – либо из членов вашей семьи.

Получили заработную плату на карту или на текущий счет, открытый в банке, держим эти деньги на счете, никуда не переводим. С одной стороны хорошо – вы видите остаток по карте (или на счете), и видите, сколько вам еще нужно накапливать.

У этого способа также есть свои недостатки:

• вы случайно можете истратить большую сумму денег, чем планировали;
• вам сложно разделить эти деньги на те, которые вы можете тратить, и те, которые вы копите, соответственно вы можете их нечаянно истратить;
• если у вас по какой либо причине украдут карту, то рискуете потерять сразу всю сумму.

3) Открываем специальный вклад

Получили заработную плату, отнесли необходимую сумму денег на вклад. Еще и проценты по вкладу получим, что ускорит наш процесс накопления.

Не смотря на то, что это один из лучших способов накопления денег, у него есть один существенный недостаток:

• необходимо каждый месяц ходить в банк и класть деньги на вкладной счет.

4) Пользуемся Интернет – банком или мобильным банком для физических лиц

Услугу мобильный банк предлагают уже практически все банки, особенно крупные федеральные банки, наиболее популярные у обычных людей, например, Сбербанк.

Лучше всего пользоваться Интернет – банком или мобильным банком того банка, через который вы получаете заработную плату. Уточните, оказывает ли ваш банк такую услугу, если да, то подключите мобильный банк к своей зарплатной карте. В противном случае, можно открыть счет и подключить мобильный банк в другой кредитной организации и по мере поступления денег, переводить деньги в другой банк.

Обратите внимание

И так, к мобильному банку подключились. Далее необходимо открыть вкладной счет, на который вы будете каждый месяц переводить нужную сумму денег. Необходимо убедиться, что вы можете пополнять этот вклад в любое время, то есть вклад должен быть пополняемым.

Далее все просто. Получили заработную плату, и необходимую сумму денег перевели на открытый вкладной счет. Никуда при этом бегать не нужно, все делается на вашем компьютере или в вашем смартфоне в течение нескольких секунд.

Лайфхак 4. Мотивируем себя на накопление

Как я уже говорила, самое сложное – это регулярно откладывать необходимую сумму денег. Каждый месяц, до тех пор, пока вы не достигните результата.

Самые сложные периоды для накопления – это первые несколько месяцев, особенно, если вы откладываете небольшую сумму, и накапливаемая сумма увеличивается очень медленно. Даже слишком медленно.

Именно в этот период существует риск, что вы «махнете рукой» на все эти накопления, и истратите деньги. После этого вы будете себя ругать и корить, и придется начинать все сначала.

Поэтому, лучшее, что вы можете сделать для своих накоплений, это открыть вклад в банке, который может быть закрыт досрочно только с потерей части накопленных процентов. Только риск потери денег вас будет останавливать для досрочного закрытия этого вклада.

Я не говорю про «форс-мажорные» обстоятельства, когда накопления становятся для нас крайне необходимыми, и не смотря на потерю некоторой суммы накопленных процентов, мы все равно вынуждены забрать деньги из банка. Такая ситуация – исключение из общего правила.

То есть, открываем вклад, и держим свои накопления на вкладе.

По сути, постепенный рост необходимой суммы денег уже само по себе лучшая мотивация.

Также, можно себя дополнительно мотивировать на продолжении накоплений. Например:

• отложили нужную денежку, — купили себе шоколадку или небольшой торт;
• сделайте для себя календарь с картинкой или фотографией желанной вещи, и каждый раз, когда вы откладываете деньги, отмечайте на календаре эту дату. Или закрашивайте ярким маркером месяц, в котором вы отложили деньги;
• нарисуйте на листе бумаги прямую линию. Разделите ее маркером на количество отрезков, соответствующее вашему периоду (сроку) накопления денег. И каждый месяц закрашивайте нужный отрезок. Чем больше отрезков будет закрашено, тем меньше времени вам остается копить.

Надеюсь, что мои лайфхаки для денег не только помогут вам начать копить деньги, но и помогут пройти этот путь до конца, — то есть накопить нужную сумму и купить то, о чем вы так давно мечтали!

Полезные статьи, обязательно прочитайте:

Почему банки отказывают в кредите без объяснения причин
Как научиться экономить и откладывать деньги
Кредитная кабала, как выбраться из кредитной кабалы

Лайфхаки с деньгами

Деньги, это то, что хотят все. Большинство людей имеют с ними дело каждый день. В этом видео семь лайфхаков с деньгами, которые будут вам полезны.

1. Порой случаются ситуации, когда деньги очень нужны, но из-за того, что нет привычки держать при себе неприкосновенный запас, их не оказалось и в этот раз. Например, банально, нужно на проезд. Возьмите купюру и аккуратно ее сложите. Из ботинка достаньте стельку и под нее положите бумажную купюру. Таким образом вы всегда будете иметь с собой небольшую сумму про запас.

2. А теперь лайфхак, который связан с интернет-магазином, ведь многие тратят свои деньги именно там. Перед тем, как потратить деньги, можно посмотреть видео обзоры товаров. Частенько они имеются по многим группам товаров на ютубе.

Важно

3. Если вы не пользуетесь кошельком, то наверняка носите деньги в карманах. Они обычно мнутся, когда вы их достаете. Если вы принципиально против покупать кошелек, возьмите резиночку и оберните купюры. Теперь они у вас будут аккуратно сложены. Хоть это и банально, но мало кто этим пользуется.

4. Еще один лайфхак с покупками в онлайн-магазине и деньгами. Если вы что-то покупаете, то почему бы не экономить на покупках и получать некоторую часть денег назад. Для этого пользуйтесь кэшбеком. Почитайте об этом в статье на нашем сайте и установите плагин. Теперь перед каждой покупкой вы можете нажать на иконку и узнать процент кэшбека и получить его. Это очень удобно и выгодно.

5. Мы редко имеем дело с большим количеством купюр, но все таки когда приходится, то узнайте, как пересчитать их быстро. Ведь традиционный способ – не лучший вариант. Нужно использовать все 5 пальцев вашей руки. Большим пальцем отгибайте купюру в одну сторону, а четырьмя другими другие 4 купюры – в другую. После тренировки вы сможете просто молниеносно это делать.

6. Ежедневно мы встречаемся с множеством уловок, которыми пользуются некоторые люди, чтобы развести нас на наши кровные. Вот одна из них. Никогда не покупайте в Макдональдс большую картошку. Дело в том, что в средней пачке ее почти столько же, как и в большой, только стоит она меньше. Это называется эффект визуально полной упаковки.

7. Еще один лайфхак, а точнее уловка, встречается в магазине. Обратите внимание на то, что как правило товары подороже находятся на уровне ваших глаз, чтобы вы обратили на них внимание и купили. Например дорогие конфеты находятся выше дешевых. Аналогичная ситуация и с молочной продукцией. Это действует, даже если товары не одной категории. По этому осматривайте всю витрину.

Как запоминать PIN-код карты? Как попросить в долг, чтобы не отказали? Как быстро разменять крупную купюру?…

Сейчас очень популярны хитрости (или так называемые лайфхаки) в разных сферах жизни, которые помогают экономить наше время, а значит – упрощают жизнь. Финансовая сфера не исключение.

Берите на заметку, внедряйте в свою жизнь, делитесь с друзьями.

1. PIN-код для вора

Сегодня многие люди имеют в своем распоряжении по нескольку банковских карт. Как запоминать их пин-коды и не запутаться? Очень просто. На обратной стороне карты напишите карандашом. Но не сам пин-код, а его зашифрованный аналог. Зашифровать достаточно просто. Например, каждую цифру уменьшить на 1. Был 7321, вы пишите 6210.

Последовательность изменения цифр может быть любая, которая будет известна только вам. А если вдруг карта попадет в руки к мошенникам, и они на радостях решат воспользоваться вашей картой то при неправильном троекратном введении пин-кода карта блокируется.

Совет

А вы тем временем успеете обнаружить пропажу и обратиться в соответствующие инстанции.

2. CVV-код

Здесь немного сложнее. Изменить их не получится. Это те самые три цифры на обратной с обратной стороны карты, которые (вместе с номером карты, сроком действия и именем владельца) необходимо вводить при покупках в интернет-магазинах.

Некоторые магазины не запрашивают проверочный пароль через смс, поэтому эти данные своей карты стоит тщательно оберегать от посторонних глаз.

За пределами своего дома эти цифры обычно нам не нужны, поэтому их лучше просто куда-то записать дома, а на карте эти цифры попросту закрасить.

3. Неприкосновенный запас.

Порой случается так, что нам срочно может понадобиться небольшая сумма наличных (например, на проезд), а у нас все деньги на карте или мы с собой ее не взяли. Имейте при себе всегда небольшой НЗ. Возьмите небольшую купюру, сверните ее и положите под стельку обуви. В нужный момент вы будете благодарны себе за то, что завели эту полезную пивычку.

4. Покупки в интернет-магазинах.

Прежде чем приобрести понравившуюся вещь, даже если она выглядит очень привлекательно и надежно, прочитайте о ней отзывы (на сайте магазина, либо вбейте в гугл или поищите на ютубе). Такие отзывы и обзоры есть практически всегда. Возможно, приобретать данную вещь вы передумаете.

5. Если нет кошелька.

Многие не любят использовать громоздкие кошельки и предпочитают раскладывать деньги по карманам. Но деньги при этом мнутся и выглядят неопрятно. Что делать? Возьмите резиночку для денег и просто оберните ей купюры. Деньги при этом будут аккуратно свернуты.

6. Кэшбэк – деньги назад.

Кэшбэк – это тренд, который все больше и больше набирает обороты. Это способ привлечения и удержания клиентов в магазинах. Пользуйтесь этим методом обязательно.

Обратите внимание

Совершая покупки в интернет-магазинах (и не только в интернете, но и самых обычных магазинах), часть денег вы можете вернуть себе назад через специальные сервисы. Об этом будет отдельная статья на моем канале.

7. Эффект визуально-полной упаковки.

Часто продавцы используют такой трюк, как упаковки разного размера. Визуально может казаться, что большая упаковка выгоднее, она выглядит как две маленькие, а стоит дешевле них. Но это может быть визуальный обман. Всегда смотрите не на объем, а на вес. Берите то, что выгоднее по весу.

8. Быстрый размен денег.

Часто бывает, что не могут дать сдачу с 5000-й купюры. Или просто отказываются вам ее разменять в магазине. Используйте банкомат, которых сегодня полно на каждом углу. Кладете в банкомат 5000-ю купюру на свой счет, а снимаете 4900. Деньги разменены.

9. Деньги в долг.

Иногда случается так, что нам срочно необходимы деньги. Давать деньги в долг не любит никто, но и обидеть отказом, например своего друга, тоже не хочется. Попробуйте немного схитрить. Например, если вам срочно нужно 30 000 рублей в долг, смело просите 60 000. В таком случае вам просто могут сказать «Извини, так много не могу, но вот половину займу»

10. Правильное назначение цены при продаже..

При продаже какого-то товара, либо при обсуждении своего гонорара никогда не называйте круглую сумму. Например, вы продаете машину, назначайте цену не 400 000 руб, а допустим 418 000 рублей. Или за свои услуги просите не 10 000, а 10 350. Это создает иллюзию того, что у вас уже все просчитано и торговаться с вами вряд ли получится.

Лайфхаки, как экономить деньги на продуктах питания

Большая часть любого семейного бюджета уходит на покупку продуктов питания. В учете, данной категории стоит быть максимально внимательным. Это не значит, что необходимо посадить всю семью на жесткую диету. Суть денежного лайфхака – рациональное использование денег не в ущерб здоровью. Важно отметить:

• Анализируя записи по расходам, огромным удивлением будет тот факт, что 20-30% общей суммы расходов составят покупки сладкого и мучного. Это именно та категория продуктов, которые не представляют особой ценности для организма, а откладываются в серьезные траты и жировые отложения!

Выход из ситуации – стараться не совершать спонтанных покупок. Для этого хорошо подойдут списки покупок, которые можно вести даже в смартфоне или старым проверенным способом, составив и распечатав его

• Выгодно закупать продукты оптом, организовывая покупку на неделю или более. Всегда выгоднее приобретать много.

Выход из ситуации – ходить за покупками запланированно. Желательно – на автомобиле. Можно привлекать друзей-знакомых-соседей, в этом случае будет не только экономия на бензине, но и приятное время препровожедния

• Скидочные карты супермаркета – хороший способ купить качественный продукт по сниженной стоимости.

Конечно, некоторые скажут, что скидочные карты – это надувалово, когда на ценнике пишут ту же цену, что была на прошлой неделе (то есть обычную), а “зачёркивают” немного превышающую её. Для того, чтоб этого избежать – см. следующий пункт

• Акции, которые проводятся в крупных супермаркетах и позволяют приобрести сразу несколько полезных вещей по доступной цене. Держа руку на пульсе скидок, всегда можно много сэкономить.

Для отслеживания таких акций, а также реальности скидок, как правило, достаточно установить на смартфон несколько приложений часто посещаемых магазинов.

Резюмируя, хочется сказать, что лучше не экономить на своём здоровье, покупая некачественные продукты. Но можно экономить на качественных продуктах без ущерба для своего здоровья.

И помните: сэкономленные деньги – это заработанные деньги!

Лайфхак с кэшбэком по банковской карте

Я уже не представляю себе жизнь без банковской карты.

Неужели когда-то совершенно нормальным считалось отстоять очередь в Сберкассу, чтобы заплатить за квартиру, а покупка через интернет была сравнима с космическими технологиями? Жизнь не стоит на месте и вместе с новыми технологиями к нам приходят и различные лайфхаки. Расскажу сегодня про одну тонкость, связанную с кэшбэком по банковским картам.

Банковская сфера расширяется, конкуренция растет и нам, клиентам, это идет только на пользу и ведет к максимизации выгоды от использования банковских продуктов. Идея не моя, но она мне очень понравилась и я провела некоторый сравнительный анализ, прежде чем о ней написать.

Если вы интересуетесь финансами, то должны быть в курсе, что сейчас уже не нужно открывать вклад для получения приличного % на остаток. Деньги можно хранить на карте и получать до 7% годовых.

Важно

Например, у банка Тинькофф по дебетовой карте — 6%. Есть нюансы под *звездочкой и их нужно держать в голове, но об этом чуть позже. Также, никого уже не удивишь различными бонусными программами, в виде кэшбэков, «спасибо» и милей.

А что, если объединить эти два блага цивилизации?

Короче, схема выглядит так:

У вас есть две банковские карты. Одна — кредитная с максимально удобным кэшбэком, а вторая — дебетовая с максимальным % на остаток. Кэшбэк выбирается индивидуально. Кто-то любит деньги, а кто-то копит мили на перелет или бонусы. Для одного клиента актуально получать высокий кэшбэк с АЗС, а для другого — с покупки продуктов в супермаркете.

Все ваши доходы (зарплата, премия, алименты